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去年四大行手续费超4千亿 项目减少收入反增
2015
04/21
15:19

近日,李克强总理先后到国家开发银行、工商银行考察,四次敦促各商业银行“减少服务收费”、“能不收的尽量不收”,使银行收费再度成为舆论关注焦点。事实上,在去年2月,发改委和银监会联合发布《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》,对部分收费进行了减免,并调整了政府指导价的相关事项。

然而,虽然新的政府指导价已于去年8月份开始实施,但从各家银行的2014年年报数据来看,手续费及佣金净收入仍有大幅度的增长,四大行的手续费及佣金净收入合计超过了4000亿元,其中仅农业银行在该项目上的收入有实质性减少。

中消协最新发布的2014年度银行业消费者满意度测评情况报告显示,消费者抱怨率26.5%仍处于相对较高水平,其中“窗口少、排队时间长”、“营业员态度表现差”等问题反映突出。此外,反映服务收费高、服务收费不合理、乱收费等问题比例仍然较高。从年龄梯度上来看,老年人对于服务收费的意见最大。

监管层为服务收费“减负”

去年8月份,新的《商业银行服务价格管理办法》开始执行,新规对多条收费项目条款进行了调整。新办法要求,部分免除银行个人客户的账户管理费(含小额账户管理费)和年费,免收个人基本养老金(含退休金)账户每月前2笔,且每笔不超过2500元的本行异地取现手续费,同时还对个人跨行柜台转账汇款费用等进行了调整。

随后,多家银行表态将对银行收费项目标准进行调低。工商银行表示,“对于个人客户使用频率较高的个人本行异地转账汇款、个人本行现金存款、个人本行自助渠道存取款、个人跨行自助渠道转账汇款等市场调节价范围的服务项目,主动调低原有收费标准”。农业银行则表示,下调17项结算类收费标准,包括降低柜台、ATM及电子渠道的异地转账、跨行转账、异地取现、漫游汇款、资金归集等费用。

也有银行主动减免部分收费项目,如华夏银行表示会对部分异地服务收费实行阶段性优惠政策,在一定期限内,“免收个人客户现金汇入本行异地华夏卡、活期存折手续费;免收个人异地本行柜台取现手续费”。

但是,即便多家银行减免了服务收费,现有的收费仍旧种类繁多。数据显示,2003年银行收费项目仅300多种,到2012年达到峰值的3000多种,即使按照去年的新规进行统计,收费项目仍有近千种。

《证券日报》记者根据工商银行官网公示信息统计发现,该行目前免费项目共有109项,政府指导价格有13个大项,收费项目一共有将近500项;民生银行的免费项目一共有155个,政府指导价格一共有15个大项,收费项目根据条线区分也有数百个。

城商行方面,上海银行的免费服务项目共有29项,政府指导价共有13大项,收费项目263项。让人眼前一亮的是,最近新成立的几家民营银行,收费项目和标准大大低于传统银行。例如温州民商银行目前除了工本费以外,其他任何服务费用都不收取费用。

工商银行有关人士表示,服务项目的差异化收费是正常现象,银行经营是有成本的,提供的服务优质,收取一定费用无可厚非,同样的收费项目,有的银行服务好,客户下次还会选择那家银行,客户的选择就会形成银行间良好的竞争环境。

仅农行手续费收入下降

《证券日报》记者查阅2014年年报发现,虽然银行方面表示对收费项目进行减免,但是就总量而言,手续费及佣金收入仍然高速增长,部分银行的银行卡手续费增长甚至超过了50%。四大行中,只有农业银行的手续费及佣金有实质性的减少。

截至2014年年末,农业银行实现手续费及佣金净收入801.23 亿元,较上年下降30.48亿元,下降3.7%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为15.38%,较2013年下降2.60个百分点。特别值得注意的是,其结算与清算手续费收入211.23亿元,较2013年减少16.37亿元,下降7.2%,农行解释称,主要是由于受收费监管政策影响,部分结算类业务收费标准下调。

2014年,建设银行手续费及佣金净收入为1085亿元,占营业收入比重为19.02%,其中银行卡手续费贡献305亿元收入,增长18.56%,同期其净利增速仅为6.1%。建行表示,信用卡通过积极拓展优质客户、发展账单分期、加快产品创新等措施,收入增速超过30%。而顾问和咨询费、托管佣金两项服务收费上出现了减少。

工商银行手续费及佣金净收入1324亿元,增长8.3%,其中银行卡手续费增长迅猛,共收入351亿元,同比增长23.1%,远超其2014年的净利润增速(5.1%)。而在结算、清算手续费与资产托管两项上则出现了收入减少的情况。工行认为,去年执行了新版本的服务价目表,在规范收费的同时,主动降低或者减免了部分服务费用。

中国银行去年手续费及佣金净收入912亿元,同比增长11.14%,在营业收入中占比为19. 99%,银行卡手续费收入为215亿元,同比增长24.58%。此外,其在结算与清算手续费和顾问与咨询费两项上,出现了收入减少,去年中国银行净利润增速为8.08%。

从上述数据不难看出,手续费及佣金收入已是银行利润中不可忽视的组成部分。《证券日报》记者发现,这种现象在股份制银行中尤为明显。

民生银行2014年实现手续费及佣金净收入382.39亿元,同比增加82.83亿元,增幅27.65%。其中,银行卡手续费首次突破100亿元,达到122亿元,增长42.2%。而在代理业务手续费、财务顾问服务费、融资租赁手续费等方面均有超过50%的增长。

中信银行去年实现手续费及佣金净收入253.13亿元,比2013年增加85.02亿元,增长50.57%。这其中,托管业务手续费增长接近100%,银行卡手续费收入83亿元,同比增长48.56%。理财服务手续费增长48.89%,同样也十分吸引眼球。

服务公示透明度需改善

4月17日,中消协召开提升银行服务消费维权工作座谈会。根据测评结果,全国银行业消费者满意度得分为80.38分(满分100分),较2009年度提高了10.39分。其中,北京银行、民生银行、华夏银行的消费者满意度得分相对较高。此外,在消费者忠诚度指标方面,民生银行、兴业银行、交通银行的得分相对较高。在品牌形象指标方面,中国银行、北京银行、建设银行的得分相对较高。

测评结果还显示,消费者抱怨率26.5%仍处于相对较高水平,其中“窗口少、排队时间长”、“营业员态度表现差”等问题反映突出。此外,反映服务收费高、服务收费不合理、乱收费等问题比例仍然较高。从年龄角度来看,老年人对于服务收费的意见最大。

对此,中消协建议,银行企业要公开服务收费明细和服务内容,让消费者充分知情;同时要不断优化资费标准,提高服务质量,让服务内容与服务收费对等相称,切实让消费者感受到良好服务。

中国银行业协会发布的服务改进报告则指出,银行业服务中仍然存在一些问题,一个是特殊客户账户收费减免落实不及时,二是格式合约、网站页面关于收费的条款和公示不够注目,三是部分信用卡分期还款业务收费规则复杂,客户难以了解掌握。收费提示是维护客户知情权和公平交易权的重要体现,在这些方面的透明度仍需提高。


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